湖北省医疗事故处理实施细则
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湖北省医疗事故处理实施细则
湖北省人民政府
湖北省医疗事故处理实施细则
湖北省人民政府
第一章 总则
第一条 为正确处理医疗事故，保障病员、医务人员的合法权益，维护医疗单位的正常工作程序，根据国务院发布的《医疗事故处理办法》，结合我省实际，制定本实施细则。
第二条 我省境内各级各类医疗单位及乡村医生、个体开业医务人员发生的医疗事故，均适用本实施细则。
地方病员在部队医院发生的医疗事故也适用本细则。
第三条 本实施细则所称的医疗事故，是指在诊疗护理工作中，因医务人员诊疗护理过失，直接造成病员死亡、残废、组织器官损伤导致功能障碍的事故。
第四条 在诊疗护理过程中，有下列情形之一的，不属医疗事故：
（一）虽有诊疗护理错误但未造成病员死亡、残废、功能障碍的；
（二）由于病情或病员体质特殊而发生难以预料和防范的不良后果的；
（三）发生难以避免的并发症的；
（四）以病员及家属不配合诊治为主要原因而造成不良后果的；
（五）按规定经过审批采用新疗法、新药物，并征得病员或其家属同意，治疗中无原则性技术错误、仍发生意外的；
（六）病员（含精神病人）不遵医嘱自行用药或擅自采用医疗方法，造成不良后果，以及在住院期间服毒、跳楼或采取其他方法自杀、自残的。
第五条 医疗单位和卫生行政部门要对医务人员进行职业道德教育和业务技术培训，预防事故的发生。对发生的医疗事故或可能定为医疗事故的事件（以下简称医疗事故或事件），必须坚持实事求是的科学态度，按照规定及时做好调查研究和分析、鉴定工作，做到事实情楚、定性准确
、责任明确、处理得当。调查和处理的结果应及时告知病员及其家属，不得借故推诿拖延。
病员、家属及其所在单位和有关部门应与医疗单位和卫生行政部门合作，共同做好医疗事故的善后处理工作，任何人不得借医疗事故或事件，影响医疗单位正常工作。
第二章 医疗事故的分类与等级
第六条 医疗事故分责任事故和技术事故。责任事故是指医务人员因违反规章制度、诊疗护理常规等失职行为所致的事故；技术事故是指医务人员虽按医疗工作制度、技术操作规程进行诊断、治疗和护理，但确因业务技术水平所限而造成的事故。
第七条 在诊疗护理工作中，凡属下列情形之一者，造成病员死亡、残废、功能障碍的应定为医疗责任事故：
（一）对急、危、重病员、借故推诿、拒绝收治，以致延误抢救时机，或不顾病情垂危，将病员推出转院转科的。
（二）擅离职守，工作失职，不严密观察病情，贻误抢救诊治时机的。
（三）未经批准并未征得病人或其家属的同意，擅自实施新疗法、新药物的。
（四）在诊疗护理中遇到疑难问题，不及时请示上级医生，不执行上级医生医嘱，或上级医生不及时处理下级医生请示的。
（五）违反诊疗制度和手术规程，误施手术，弄错手术部位，搞错器官或导致重要组织、器官损伤；手术中将纱布、器械等异物遗留体内，导致再行手术的。
（六）不按规定观察产妇分娩进程，违反助产原则和操作规程的。
（七）护理中不严格执行查对等制度，违反操作规程不按规定交接班，不遵医嘱的。
（八）不执行无菌技术操作规程和隔离消毒制度，供应、使用的器械、敷料、药液不符合消毒要求的。
（九）错发药、错打针、错输血，违反《中华人民共和国药品管理法》使用伪劣、过期失效药品，滥用有毒、麻醉、限量药品，错配处方，违反药物配伍禁忌，使用不合格血源的。
（十）检验工作不负责任，发生严重差错，导致诊断错误或影响诊疗的。
（十一）行政、后勤及其他有关人员，玩忽职守，未按规定配合诊疗护理工作的。
第八条 根据给病员直接造成损害的程度，医疗事故分为三级。
一级医疗事故：造成病员死亡的；
二级医疗事故：造成病员严重残废或者严重功能障碍的；
三级医疗事故：造成病员残废或者功能障碍的。
第三章 医疗事故的处理程序
第九条 发生医疗事故或事件，当事的医务人员应立即向本医疗单位的科室负责人报告，科室负责人应随即向本单位负责人报告。需要抢救的，医疗单位应迅速采取有效措施进行救治，并做好病案记载。
乡村医生、个体开业的医务人员发生医疗事故或事件，应立即向当地的卫生行政部门报告。
第十条 发生医疗事故或事件的医疗单位，应指派专人妥善保管各种有关的原始资料，严禁涂改、伪造、隐匿、销毁。需要查阅原件的，经医疗单位领导同意后，就地查阅。进行医疗技术鉴定时，医疗单位负责提供必要的原始资料。
因输液、输血、注射、服药等引起不良后果的，要对现场实物暂封存保留，以备检验。
第十一条 医疗事故或事件发生后，医疗单位应首先进行调查、处理、并报告上级卫生行政部门，应在查清事实、分清责任、充分协商的基础上求得妥善解决。
涉及到几个医疗单位的医疗事故或事件，由其共同的上级卫生行政部门负责处理。乡村医生、个体开业的医务人员发生的医疗事故或事件，由当地卫生行政部门组织调查处理。
第十二条 为准确判断病员死亡原因，提供医学技术鉴定和司法裁决的证据，在有条件的地方必须进行尸检。尸检应在死亡后四十八小时以内进行。
尸检费用一般由医疗单位支付。尸检的运送费、保管费的支付视鉴定结果而定，若最终鉴定为医疗事故，由医疗单位支付；不属医疗事故的，由死者家属或所在单位支付。
第十三条 各级医疗单位均应成立医疗事故处理小组，负责对医疗事故或事件的调查取证，核对事实，作出处理决定。
病员及其家属和医疗单位对医疗事故或事件的确认和处理有争议时，可提请当地医疗事故技术鉴定委员会鉴定并由当地卫生行政部门处理。对医疗事故技术鉴定委员会所作的结论不服的，可在接到通知书之日起十五日内向上一级医疗事故技术鉴定委员会申请重新鉴定。对卫生行政部门
所作的处理不服的，可在接到通知书之日起十五日内，向上一级卫生行政部门申请复议，也可向人民法院起诉。
第十四条 建立健全医疗事故报告制度，凡发生医疗事故的，都要填写《湖北省医疗事故呈报表》。一级医疗事故要报省卫生厅；二级医疗事故要报地区（含市、州，下同）卫生局；三级医疗事故报县（含县级市、市辖区，下同）卫生局。
各级卫生行政部门要定期对医疗事故进行统计、分析，县卫生局每季向地区卫生局综合报告一次，地区卫生局每半年向省卫生厅综合报告一次。
医疗事故呈报表由省卫生厅统一制发。
第四章 医疗事故的鉴定
第十五条 省、地区、县分别设立医疗事故技术鉴定委员会（以下简称“鉴定委员会”）。鉴定委员会由九至二十七人组成，委员会可下设若干专业鉴定小组。有条件的地方，可以吸收法医参加。
鉴定委员会人选，由卫生行政部门得名，报请同级人民政府批准。鉴定委员会成员每届任期五年，可以连任，但不能同时受聘参加两级鉴定委员会。各级鉴定委员会的日常工作由同级卫生行政部门承担。
第十六条 鉴定委员会负责本行政区域内医疗事故的技术鉴定工作。省医疗事故鉴定委员会的鉴定为最终鉴定，是处理医疗事故或事件的依据。地、县鉴定委员会的鉴定，在没有争议的情况下也是处理医疗事故或事件的依据。发生争议时，经过申请重新鉴定，上一级鉴定委员会可以否
定下级鉴定委员会的结论。
第十七条 各级卫生行政部门在收到病员及家属、医务人员或医疗单位书面的鉴定申请报告后，应通知有关医疗单位或乡村医生、个体开业医务人员，提供有关原始资料，交由当地鉴定委员会负责鉴定。
鉴定委员会受理的医疗事故或事件，自收到鉴定申请书之日起，一般应在三个月内作出书面鉴定。
第十八条 鉴定委员会接到鉴定申请后，应做好调查研究，认真审阅有关资料，广泛听取各方面的意见，经过会议讨论，慎重鉴定。
鉴定委员会对医疗事故或事件的鉴定，应以事实为依据，符合医学科学原理，按照规定的程序，独立地进行工作。任何单位和个人不得干扰医疗事故鉴定委员会的工作，不得对医疗事故鉴定委员会成员进行威胁、利诱、辱骂、殴打。
每次鉴定会议参加人数不得少于七人。经过认真审议后，根据出席者二分之一以上的多数意见，作出结论写出鉴定意见书，鉴定讨论意见应真实记录并存档，以备查阅，对鉴定会的不同意见应予保密。鉴定意见书应报送卫生行政部门，并发给双方当事人各一份。
第十九条 鉴定委员会成员与医疗纠纷当事人任何一方有利害关系的，应当自行回避，医疗纠纷当事人各方有权申请上述人员回避。是否回避，由同级卫生行政部门决定。
第二十条 在医疗事故或事件鉴定过程中，医疗纠纷当事人各方均可聘请代理人。代理人需持有关单位证明和本人居民身份证，经鉴定委员会同意后，可代理医疗纠纷当事人在鉴定会讨论前陈述意见。
第二十一条 鉴定可适当收取鉴定费。鉴定费由申请鉴定方预付，经鉴定属于医疗事故的，鉴定费由医疗单位支付；不属于医疗事故的，鉴定费由病人或家属负担。
医疗事故或事件鉴定收费标准，由省卫生厅商省物价局另行规定。
第五章 医疗事故的处理
第二十二条 确定为医疗事故的，可根据事故等级、情节和病员的情况给予一次性经济补偿。
医疗事故的补偿标准为：一级医疗事故不超过三千元；二级医疗事故不超过二千五百元；三级医疗事故不超过一千元。
医疗事故补偿费由医疗单位或责任人支付给病员或家属，病员及家属所在单位不得因此而削减病员及家属按规定应享受的保险、福利待遇和生活补贴。
第二十三条 经鉴定确定为医疗事故，病员属企业职工的由所在单位比照工伤事故处理；属国家行政机关、事业单位职工的，比照因公发生意外事故处理；属个体工商户、城镇无业居民及农村村民的，由街道或集体组织按有关规定予以适当照顾，符合救济条件的，由民政部门适当救济
。
第二十四条 病员因医疗事故所增加的医疗费用（系指医疗事故发生到定性处理前的医疗费用和经鉴定委员会确认需继续治疗的医疗费用），由医疗单位或责任人承担。经鉴定委员会确认需转院治疗的，其转院治疗费用由发生医疗事故的单位或责任人承担。病员自行转院治疗的，责任
方不负责其费用。医疗事故发生后，病员经治疗病情好转，经鉴定委员会确认不需继续治疗的，其治疗费用，一律由患者方负担。
第二十五条 医疗单位因医疗事故对病员只进行一次性经济补偿和支付医疗事故所增加的医疗费用，不负责解决病员及家属提出的其他问题。经劝说仍坚持向医疗单位提出各种要求者，有关单位应配合医疗单位共同做好工作；对不能满足要求而扰乱医疗单位正常工作秩序，致使医疗工
作不能正常进行的，由公安机关依法处理。
第二十六条 医疗单位对造成医疗责任事故的直接责任人员除根据事故等级、情节经重、本人态度和一贯表现给予一定的行政处分外，应责成其承担部分经济补偿费用。责任人员所承担的补偿款额可占补偿总额的百分之五至百分之十。医务人员未经批准业余有偿行医发生的医疗事故，
其经济补偿费全部由责任人承担。
医务人员玩忽职守，致使病员死亡，情节恶劣并构成犯罪的，对直接责任人员可提请司法机关依法追究刑事责任。
医疗单位因管理不善或制度不健全造成医疗事故的，应追究单位负责人的责任。
第二十七条 进修人员、研究生、实习生所发生的医疗事故，除由带教或主管医务人员承担相应责任外，对直接责任人应由发生事故的单位查明情况，提出处理意见，交直接责任人员派出单位处理。
凡从外单位聘请或退休返聘医务人员发生的医疗事故，一次性经济补偿费中由个人负担的部分，比照本细则二十六条的规定执行。
进修人员、研究生、实习生发生医疗事故所需支付的一次性经济补偿费，由医疗单位和原派出单位各负担一半。
第六章 附 则
第二十八条 本实施细则自发布之日起实行。在此之前已处理结案的医疗事故不再重新处理。
第二十九条 本实施细则具体应用中的问题由省卫生厅负责解释。
1990年12月15日
关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知
中国保险监督管理委员会
关于进一步加大力度规范财产保险市场秩序有关问题的通知
保监发〔2012〕39号
各财产保险公司、中国保险行业协会、各保监局：
近年来，经过不断加强综合治理，财产保险市场秩序得到较大程度的改善。但是，近一段时间以来，一些财产保险公司采取高成本政策冲规模、抢业务，业务规划明显超出市场承载能力及公司实际承担能力，致使财产保险市场违法违规非理性竞争有所加剧。虚列费用、虚挂中介等传统的违规形式仍普遍存在，虚假电销、输送不当利益开展不正当竞争等新的违规形式不断涌现。这些问题严重破坏了保险资源，扰乱了市场秩序，损害了消费者利益，加剧了行业风险，侵蚀了行业可持续发展的基础。
为深入贯彻落实全国保险监管工作会议精神，大力规范财产保险市场秩序，切实防范化解风险，引导行业转变发展方式，加强行业服务能力建设，有效保护保险消费者利益，现将有关事项通知如下：
一、统一思想，牢固树立可持续发展意识
财产保险行业要牢牢把握全国保险监管工作会议确定的“稳中求进、进中求好”工作基调，坚持科学发展观，切实促进行业健康可持续发展。
（一）认清形势，切实增强责任意识和大局意识，积极顺应外部环境变化和社会对行业的期待，自觉维护行业健康规范的市场秩序，确保业务平稳发展、市场秩序稳定规范、重要改革顺利进行、服务水平稳步提升。
（二）牢固树立可持续发展意识，制定业务规划要坚持降低成本，提高效益，提升发展质量、服务水平及风险防范能力的原则，确保业务增长符合实际、承保效益保持稳定、费用成本稳中有降，坚决纠正不切实际冲规模、争速度、保份额的不科学的业绩观，摒弃一味追求短期利益、牺牲长远发展的行为。
（三）切实增强依法合规意识，认真落实法律法规和监管规定；切实增强风险防范意识，将资本约束和风险防范贯穿于决策管理全过程；切实增强履职尽责意识，通过加强监管和强化内部控制，有效遏制违法违规行为。
（四）始终坚持把提高服务质量和水平、提高保险消费者的满意度和认可度作为公司经营、行业自律和市场监管的重要目标，切实转变发展方式，加快业务结构调整，加大创新力度，不断提高行业服务经济社会发展的能力。
二、高度重视，认真落实法律法规和监管要求
（一）各公司应审慎评估2012年业务规划和绩效考核政策，尽快对不合理、不科学的业务规划和考核政策进行调整，务必于5月17日前下发实施。各公司应将调整后的业务规划和绩效考核政策细化到险种、地区和时间分布，要明确控制措施及责任追究办法，确定各层级主要负责人为第一责任人。公司制定业务规划和绩效考核政策，一是要充分考虑市场承载能力和公司核心资本充足性、偿付能力、服务能力、内控管理能力状况；二是要强化成本考核，切实降低费用率水平，严禁采取高费用激励政策鼓励分支机构冲规模、保份额；三是要强化合规管理，切实降低应收率、批减率、折扣率等，严厉查处虚假应收、虚假批退及违规打折等违法违规问题；四是要强化偿付能力及核心资本的刚性约束，不符合相关法律法规规定的公司要切实落实监管要求，严格控制业务规模和增长速度。
（二）各公司要全面规范销售激励行为，确保销售费用据实列支，严禁以不正当竞争形式扰乱市场秩序。一是对于非总公司直接开展的业务，总公司本级不得以任何名义列支用于支持销售的费用，包括手续费、佣金、绩效工资、奖金等。公司各级机构发生的支持销售的变动费用，必须按照《保险公司费用分摊指引》的要求分摊至出单的分支机构。保险集团公司不得以任何名义为财险子公司支付销售费用。二是严禁签订任何形式的旨在恶意排挤竞争对手、违反公平竞争原则的协议，如约定不合理提高工时费和配件价格，以争抢业务为目的进行不当赠送，不当支付劳务费、培训费、咨询费、防预费等额外费用或者输送其他形式不当利益等。
（三）各公司应健全完善责任追究机制，加强对董事会成员及经营班子任期考核监督，要将公司合规经营与其任职、薪酬挂钩，将责任明确到人，对于决策不科学、管控不力导致违法违规经营、扰乱市场秩序、侵害消费者利益的问题，要切实追究相关责任人的管理责任。
（四）各公司主要负责人为第一责任人，负责本公司相关工作的组织领导和监督落实。各公司应于2012年5月17日前将调整后的业务规划与考核政策、规范销售激励行为的情况、对董事会成员和经营班子的任期考核及责任追究办法、强化内控及对合规情况考核问责的措施等情况上报保监会。
三、加强自律，为促进和规范行业健康发展提供有力支持
（一）保险行业协会应加强对外部形势和市场运行情况的分析研判，及时通报行业及各地区市场运行关键指标情况，提示市场风险，加大力度协调各公司平稳有序发展。
（二）保险行业协会应积极探索与完善新形势下行业自律机制，一是对市场出现的新情况新问题，尽快协调和推动各会员公司，研究制定行业自律规范，引导敦促会员公司有序竞争、规范发展。市场份额居前的公司要率先垂范,自觉加强规范。二是加强对大型商业风险项目的自律和监督检查，严格执行基于纯风险损失率厘定的条款费率，切实防范风险。三是支持和指导各地保险行业协会，依法采取行之有效的手段和控制机制，强化手续费自律规范。
（三）保险行业协会应进一步完善行业信息平台功能，加强对各经营主体保费充足性、大额采购招标行为合规性、车险理赔关键内控流程等有效监控，逐步完善理赔风险提示、理赔服务效率评价等功能，积极探索建立行业理赔服务质量评价和信息披露的长效机制。
四、强化监管，依法严肃处理违法违规行为
大力规范保险市场秩序、促进财产保险业健康有序发展，是全国保险监管工作会议部署的一项重点工作，是促进财产保险业转变发展方式、推进改革创新、提高服务质量、改善行业形象、防范行业风险的重要基础。各保监局要切实依法加大监管力度，确保辖区内财产保险市场规范有序。
（一）要加大现场检查力度，对采取虚列费用及其他不正当竞争等违法违规手段冲规模、抢业务、保份额、扰乱市场秩序的，要发现一起，查处一起，决不姑息迁就。对查实的违法违规行为，要坚决采取停业、取消任职资格、吊销营业执照等手段严厉处罚；对发现总公司直接参与不正当竞争的，要及时将有关情况报告保监会。对虚挂中介业务行为，要对各公司根据《关于加强保险公司中介业务管理的通知》（保监发〔2010〕107号）要求上报的保险中介业务统计报表进行核查，核实中介业务的真实性和合规性，核查的对象主要是市场份额较大、问题比较突出的主体，核查数量原则上不少于5家，对查实存在虚挂中介业务行为的，至少对支公司以上分支机构实施停业并追究相关高管人员责任的处罚。
（二）要加强非现场分析与监测，对市场上出现的苗头性问题，尤其对业务规划及考核政策不科学、不符合公司及市场实际，业务及管理费和手续费支付标准偏高且变动较大，应收率、批减率、折扣率不合规上升或者市场反映比较突出的公司，要及时采取监管谈话等方式重点加强窗口指导，对落实监管要求不力的公司要加强现场检查，依法严肃查处违法违规行为。
（三）加强监管联动，提高监管有效性。
一是各保监局要及时将查处违法违规非理性竞争的情况报告保监会，保监会将及时通报相关公司及董事会，并提出整改及责任追究的要求；对因公司决策不科学、内控管理不力导致违法违规普遍的问题，将通报股东，并就加强对董事会成员及公司经营班子的任期考核监督及责任追究提出监管要求。同时，保监会将定期向保监局反馈相关公司落实监管要求整改的情况，保监局要加强持续性跟踪监督，评估执行效果，对执行不力的,采取更严厉的监管措施。
二是保监会已要求相关公司分险种、分地区和分月份制定控制不合理业务规模和增长速度、降低经营成本的具体工作方案和控制措施，要求公司各层级主要负责人为第一责任人。各保监局要密切跟踪监督辖区内相关分支机构，尤其要加强对偿付能力及核心资本不足公司的监管，切实防范控制风险。对不严格落实监管规定的公司要依法处罚并对外公开披露。
三是加大信息披露。对2012年上半年查处的违法违规情况及典型案例，各保监局应于8月15日前上报有关情况，其中典型案例不少于3个，保监会将集中对外公开披露。
四是组织开展电销产品经营合规性专项检查。近期保监会将专门下发检查方案，安排部署对电销产品开展专项检查。各保监局要密切跟踪监测各公司电销产品合规经营情况，并将发现的突出问题及时报告保监会。对经查实公司违法违规经营电销产品的，将责令停止使用电销产品。
五是进一步完善承保理赔信息客户自主查询制度。保监会将专门下发通知，要求各公司扩大查询范围,将手续费支付标准统一纳入查询范围，强化消费者监督。保监局要加大对各公司落实承保理赔信息客户自主查询制度的检查监督，对落实不力的，予以公开通报。
六是保监会将加强对市场运行情况的监测分析，密切跟踪和评估各公司、各地区市场运行的情况及规范市场秩序的效果，及时向各保监局通报，并共同研究监管措施。
中国保险监督管理委员会
二○一二年四月二十八日
北京市小额担保贷款管理实施暂行办法
北京市人民政府
北京市小额担保贷款管理实施暂行办法
来源：北京市财政局网站 日期：2006-04-13
第一章 总则
第一条 为了鼓励本市城镇失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力和复员(转业)军人自谋职业、自主创业，合伙组织起来创业，根据中央有关规定和《北京市关于完善小额担保贷款办法促进创业工作的实施意见》(京劳社服发[2006]54号)的精神，结合本市实际情况，制定本办法。
第二条 本办法所称担保机构、经办银行是指与市、区(县)财政和劳动保障部门签约、并承担本市小额担保贷款业务的担保机构和商业银行。
第二章 贷款担保对象、额度、期限
第三条 本办法所称借款人是指本市人员自谋职业依法开办的个体工商户(建筑、娱乐、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧除外)或自主、合伙创办的小企业(建筑、娱乐、广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧和批发、批发零售兼营以及其他非零售业务的商贸企业除外)。
前款所称本市人员，是指在法定劳动年龄内、具有本市户口并符合下列条件之一的人员：
一、持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》的城镇登记失业人员；
二、持有有效《毕业证书》，且尚未就业的大学毕业生；
三、持有复员(转业)军人自谋职业证明、尚未就业的复员(转业)军人；
四、在乡镇劳动保障部门办理了转移就业登记，持有劳动保障部门核发的《北市市农村富余劳动力求职证》的农村劳动力。
第四条 借款人为个体工商户的，提供的小额贷款担保额度不超过5万元；借款人为自主、合伙创办小企业的，提供的小额贷款担保额度一般为20万元，或根据经营项目和安置本市城镇失业人员人数，按人均不超过5万元提供担保，最高不超过50万元。
第五条 小额贷款担保期限不超过2年，到期确需延长的，可展期1次，展期期限不超过1年。
第三章 担保基金设立与管理
第六条 北京市小额贷款市级担保基金由市财政局出资设立，初始规模为5000万元人民币，专项用于为自主、合伙创办的小企业提供小额贷款担保以及按照比例给予区县担保基金初始配额。
第七条 区县级担保基金原则上由区县财政局出资100万元人民币作为初始额，市财政局根据区县担保基金初始额，按1∶1的比例从市级担保基金中给予配额设立，专项用于为自谋职业的个体经营者提供小额贷款担保。根据担保业务发展需要，担保基金规模可适当调整。
第八条 担保基金的担保责任余额不超过担保基金银行存款余额的5倍。财政部门应建立担保基金的风险补偿机制，及时按规定补充担保基金。
第九条 区县财政局将担保基金初始额存入经办银行专户，凭经办银行出具专户存款凭证，向市财政局申请区县级担保基金配额。区县级担保基金可采取以下两种运作方式：
一、担保基金直接担保：由区县财政和劳动保障部门确定小额担保贷款的经办银行，签订委托小额担保贷款协议并直接将区县级担保基金存入经办银行，由担保基金直接为小额贷款提供担保。
二、担保机构担保：由区县财政和劳动保障部门确定小额担保贷款的担保机构和经办银行，签订委托小额担保贷款协议，委托担保机构为小额贷款提供担保，并与市级担保机构签订委托担保协议或协调管理协议。
第十条 在市财政、劳动保障部门的指导下，各区县财政、劳动保障部门牵头，与担保机构、经办银行组成协调小组。其职责包括：
一、对小额贷款和担保业务进行指导、考核和监管；
二、审议、批准贷款担保业务年度工作计划和工作报告；
三、审议、批准弥补小额贷款代偿损失方案；
四、审议、核销小额贷款坏帐。
第十一条 小额担保贷款的风险控制
一、担保机构、经办银行应配合区县劳动保障部门和社保所为小额担保贷款借款人建立信用档案，根据还款情况对借款人进行信用评定。
二、社保所、担保机构、经办银行应安排专人随时掌握借款人贷款资金使用情况和生产经营情况，及时清收贷款本金。采取担保机构担保的，经办银行于每季度最后一个月的25日前向担保机构报送回收贷款本金报表。
三、担保机构、经办银行要定期对贷款项目进行检查和抽查，及时掌握小额担保贷款的使用情况。
四、市财政、劳动保障部门应加强对担保机构、经办银行、区县劳动保障部门和社保所开展小额担保贷款工作的指导、协调和监督管理，掌握小额担保贷款工作进展情况，建立健全小额担保贷款体系和风险控制体系，对小额担保贷款业务中出现的问题及时向市社会保障和就业工作领导小组报告。
第十二条 担保基金日常管理
采取担保机构担保的，由担保机构负责担保基金的日常管理和小额贷款担保业务；采取基金直接担保的，由经办银行负责担保基金的日常管理。日常管理的主要职责：
一、提请协调小组审议、核销坏帐和审议、批准弥补代偿损失方案；
二、负责对社保所开展小额贷款担保业务相关的培训和指导；
三、每季度向区县财政、劳动保障部门及市级担保机构报送营业报告及其他有关报表和资料，做好担保信息的收集、整理与分析工作，并向有关部门通报情况。
第十三条 财政部门按实际贷款本金1%的费率向担保基金日常管理机构拨付担保费或手续费补助。
第十四条 担保基金的监管
各级财政、劳动保障部门应按照"定向设立、促进创业、安全运营"的原则，加强对担保基金的监督管理，并与签约担保机构、经办银行建立联席会议制度，每个季度召开例会，及时研究和解决小额担保贷款工作中出现的问题，每年组织或委托审计部门对担保基金和财政贴息资金进行专项检查，对小额担保贷款中弄虚作假、造成损失的单位和个人追究责任，严肃查处。
第四章 贷款程序
第十五条 借款人为个体工商户的，应当向户籍或经营所在地社保所提出申请，填写《北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书》一式三份(社保所、经办银行、担保机构各一份)并提供下列文件：
一、借款人身份证件。包括《居民身份证》、《户口簿》、《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员(转业)军人自谋职业证明或农村劳动力转移就业登记证明等原件及复印件；
二、《创业培训合格证书》或经北京市劳动保障部门认可的创业培训合格证及复印件，经创业培训机构审定合格的创业项目计划书或可行性分析报告；
三、《个体工商户营业执照》原件及复印件；
四、《北京市信用社区小额担保贷款个人承诺书》；
五、经办银行、担保机构需要的其他资料。
第十六条 借款人为自主、合伙创办的小企业的，应当向注册登记地区县劳动保障部门提出申请，填写《北京市小企业小额担保贷款申请书》一式三份，(区县劳动保障部门、担保机构、经办银行各一份)并提供下列文件：
一、创办人、合伙人或股东的《再就业优惠证》、《大学毕业证》、复员(转业)军人自谋职业证明、农村劳动力转移就业登记证明原件及复印件；
二、《营业执照》副本、《企业组织机构代码证》、《注册验资报告》原件及加盖企业公章的复印件；
三、营业场所证明及加盖公章的复印件；
四、加盖企业公章的企业章程及合伙协议书复印件；
五、税务登记证(国税、地税)副本复印件；
六、法定代表人身份证、授权代理人的授权书及代理人身份证原件及复印件；
七、贷款卡复印件及密码(或贷款卡查询结果复印件)；
八、企业决定申请融资担保的股东会决议或合伙人会议决议；
九、当年财务报表，包括资产负债表、损益表等；
十、企业一般情况及项目可行性报告；
十一、拟提供的反担保措施；
十二、担保机构及经办银行需要的其他资料。
第十七条 借款人应在贷款银行开立账户，且已用于项目经营的资金不低于贷款本金的30%；合法经营，资信程度良好，有偿债能力。
第十八条 借款人为个体工商户申请小额担保贷款的审批程序
一、已经建立信用社区的，按照《北京市信用社区小额担保贷款工作办法》中的规定执行。
二、未建立信用社区的，由社保所在申请材料齐备后5个工作日内对申请材料进行审查，确认其真实有效后，在《北京市自主创业小额担保贷款申请、推荐书》上签署意见，并将资料送与区县签约的担保机构，担保机构在5个工作日内对项目可行性，自有资金，还款来源和反担保措施进行审核，确认符合贷款担保条件后办理担保手续，由与区县签约的商业银行经办机构在2个工作日内办理贷款业务。对不符合条件的，书面通知申请人。
第十九条 借款人为自主、合伙创办的小企业申请小额担保贷款的审批程序
借款人应当向企业登记注册地区县劳动保障部门提出申请，区县劳动保障部门在申请材料齐备后5个工作日内对小企业申请资料进行调查，在确认资料真实有效，项目可行后，在《北京市小企业小额担保贷款申请书》上签署意见，并将资料送市创业指导中心的"一站式"服务窗口。
市创业指导中心、担保机构和经办银行在5个工作日内联合对企业的自有资金、还款能力、反担保措施进行审核，对符合条件的，通过区县劳动保障部门通知申请人办理担保手续，经办银行在2个工作日内办理贷款手续。对不符合条件的，书面通知申请人。
第五章 反担保措施
第二十条 借款人应根据《担保法》的规定提供必要的反担保措施，包括：保证金、抵押、质押、保证等。担保机构在签订反担保合同时，应依法办理公证手续，区县劳动保障部门、社保所根据担保机构授权协助办理。
第二十一条 借款人为个体工商户的且在小额担保贷款信用社区申请小额担保贷款的，免于提供反担保；借款人为个体工商户在未建立信用社区申请小额担保贷款和借款人为自主、合伙创办小企业的，反担保风险控制金额一般不超过实际贷款额的30%。
第二十二条 被保证人可根据担保金额大小及风险程度等实际情况，选择其中一种或几种反担保措施。
一、被保证人可以采取保证金方式提供反担保。保证金的管理由担保机构负责，主要用于被保证人不能按照合同或约定履行义务时的支付，如保证金支付后尚有余额，在保证期满后由担保机构退还被保证人。
二、被保证人(或第三人)以其合法财产提供抵押(质押)反担保。抵押(质押)物的范围与条件是能够依法转让并可变现的财产及其他可以依法流通或转让的权利。财产抵押(质押)物的条件应符合《担保法》的有关规定。
三、其他法人或自然人为被保证人提供信用反担保。信用反担保的条件应符合《担保法》的有关规定。
第六章 在保项目的监督和管理
第二十三条 借款人(被保证人)及反担保人应严格按照《委托保证合同》、《借款合同》的约定履行义务。要按规定用途使用贷款，按季度向区县劳动保障部门或社保所、担保机构和经办银行报送财务报表及项目进展情况等资料并保证其真实性，提前落实还款资金，接受上述部门对其资金使用情况、生产经营、财务活动的监督检查。借款人(被保证人)或反担保人情况发生变化(如：企业发生分立、合并、财产及法定代表人变更等；自然人发生户籍、住址、联系电话、婚姻状况变更及财务状况变化等)时，应提前或于变更发生之日起3日内通知区县劳动保障部门或社保所、担保机构和经办银行，并主动配合有关单位及时办理相关手续。
第二十四条 担保机构应制定规范、有效的担保评审和在保
监控管理措施及办法，设立专业部门专项负责小额贷款担保业务，履行担保管理责任。要定期对担保项目及反担保物或反担保人进行检查或抽查，及时掌握贷款担保整体状况。如发现资金损失或担保风险加大，应及时采取措施防范和化解风险，并通报区县劳动保障部门或社保所、经办银行，共同控制风险。
第二十五条 经办银行要简化手续，为借款人提供开户和结算便利，加强借款人在本机构结算账户的管理，出现借款人透支和不能按期支付利息等情况，及时通知区县劳动保障部门或社保所、担保机构，共同维护贷款和担保基金的利益。要确保发放小额担保贷款所需的资金和额度，掌握开展小额担保贷款业务的情况和存在的问题，定期与借款人联系，对有证据证明借款人有可能或已经恶意损失贷款的，应停止支付尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部借款，同时通知区县劳动保障部门或社保所、担保机构，最大限度使贷款免受或减少损失。
第二十六条 社保所要加强社区劳动保障协管员的培训和管理，积极协助担保机构和经办银行对借款人进行监督管理，及时掌握借款人经营、财务状况和资金使用情况，发现问题及时通知担保机构和经办银行，督促借款人按约履行义务。
第二十七条 区县劳动保障部门应及时了解自主、合伙创办小企业的经营状况和贷款资金使用情况，并及时通报担保机构和经办银行，共同防范、控制风险。指导社保所完善对从事个体经营的借款人风险防范措施，加强对在保项目的监督检查。
第七章 贷款利率与贴息
第二十八条 市财政部门对从事微利项目的个体经营、自主、合伙创办小企业的借款人发生的小额担保贷款利息据实全额贴息，小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平执行，不得向上浮动。微利项目由市财政和市劳动保障部门根据情况定期确定公布。
第二十九条 从事微利项目的个体经营和自主、合伙创办小企业的借款人的小额担保贷款贴息申请、审批程序、贴息期限按照有关规定执行。
劳动密集型小企业的小额担保贷款贴息的申请、审批程序、贴息期限按照《关于进一步完善北京市下岗失业人员小额担保贷款管理办法的通知》(银管发[2004]172号)、《北京市推进下岗失业人员小额贷款工作财政支持政策具体实施办法》(京财金融[2004]1997号)执行。
第八章 小额担保贷款的代偿与追偿
第三十条 经办银行对已到还款期限未及时归还的小额担保贷款，应及时向借款人发出逾期贷款催收通知书。对从事个体经营的借款人，由经办银行通知担保机构和社保所，由社保所协助担保机构和经办银行履行追索责任；对自主、合伙创办小企业的借款人，由经办银行通知担保机构和区县劳动保障部门，由区县劳动保障部门协助担保机构和经办银行履行追索责任。追索期为自贷款期限届满或银行宣布贷款提前到期之日起15个工作日止。
第三十一条 追索期结束后，借款人仍未偿付贷款本金的，采取担保机构担保的，经办银行向担保机构出具《代偿通知书》并提供相关证明文件，担保机构应在收到《代偿通知书》后5个工作日内向经办银行办理代偿资金拨付手续，担保代偿资金从担保基金本金中垫支；采取基金直接担保的，经办银行直接从担保基金本金中垫支，同时报签约财政部门备案。代偿内容限于尚未清偿的贷款本金。
第三十二条 担保机构或经办银行对小额担保贷款代偿后，
应依法对借款人行使追偿权。追偿措施包括：
一、督促借款人制订还款计划，尽快收回贷款；
二、依法处置贷款抵押(质押)物；
三、依法提起诉讼。
追偿收回的资金属于冲减担保资本金部分的调增担保资金本金；属于财政补偿资金部分的，作为以后年度市财政补偿担保代偿损失的资金来源，单独记账管理。
第九章 附 则
第三十三条 本办法由北京市财政局、人民银行营业管理部、北京市劳动和社会保障局根据各自职责负责解释。
第三十四条 各区县小额担保贷款管理相关部门可参照本办法精神，结合本区县实际情况制定本区县相应管理实施办法。
第三十五条 本办法自2006年5月1日起施行。此前己发文件与本办法内容相冲突的，以本办法为准。本办法出台前已发放的小额担保贷款仍按原规定执行。
